日本贷金业登记要件：净资产5000万日元与申请流程

在日本以放贷为业，须依据《贷金业法》取得登记。主要要件为：净资产额5000万日元以上、设置贷金业务取扱主任者，以及有放贷业务经验的常勤董事。登记实行每3年更新一次的制度。

哪些情况需要贷金业登记

在日本经营贷金业，须取得国家（财务局长）或都道府县知事的登记。如果您计划在日本从事放贷业务，首先应确认是否需要该项登记。

外国企业在考虑以下业务时，通常会涉及这一问题：

• 面向日本个人或企业开展融资业务
• 在日本提供金融科技或借贷类服务
• 将向客户放贷纳入业务的一部分

根据贷款形式和对象的不同，是否需要登记可能有所区别。由于各业务模式的判断标准不同，建议在规划阶段就向登记机关窗口或专业人士咨询。

此外，银行、信托公司的牌照，以及资金移动业、加密资产交换业等其他金融牌照，在依据的法律和主管部门上均有不同。整体框架可参阅日本金融牌照的种类与登记流程。

贷金业登记的主要要件

根据日本贷金业协会及各地方政府公布的说明，登记相关的主要要件如下：

上表为主要要件。此外，还须不属于法令规定的登记拒绝事由。最新做法及具体标准，请务必以登记机关（财务局或都道府县）的手册为准。

净资产额5000万日元与“注册资本”是不同的标准

要件以净资产额为准，而非注册资本。净资产为资产总额减去负债总额。确定设立时的注册资本时，也应考虑这一标准。关于注册资本的思路，可参考日本公司注册资本应定多少。

登记机关的手册通常要求以最近的财产目录或资产负债表证明净资产额。对于资产与负债的佐证，也有要求提交余额证明等文件的情况。

业务经验通过董事的履历审查

法人情形下，担任常务职务的董事中须有人具备3年以上放贷业务经验。海外经验能否被认可，需个别确认。建议尽早整理能够佐证履历的资料。

贷金业务取扱主任者为国家资格

主任者须为常勤。无需由经营者本人担任，也可以聘用持证人员。关于考试和登记的最新安排，请以日本贷金业协会的说明为准。

向哪里登记：都道府县知事登记与财务局长登记

登记机关取决于营业所的设置方式。

• 营业所仅设在一个都道府县内：向该都道府县知事登记
• 营业所设在多个都道府县：向财务局长登记

例如，若先在东京设立一个据点，之后再在大阪增设营业所，登记机关就会发生变化。提前规划据点布局，可以减少返工。

登记申请流程与费用

办理流程

1. 梳理业务模式，确认是否需要登记
2. 准备作为业务主体的法人，并在公司章程的经营范围中包含贷金业
3. 备齐5000万日元以上的净资产
4. 确保主任者及具备经验的董事
5. 取得登记机关的手册，确认所需材料
6. 向登记机关提交登记申请书及附件

公司章程中经营目的的写法，可参阅公司章程中经营目的的写法。如果经营目的中未包含贷金业，登记之前可能需要先办理变更登记。

所需材料以登记机关的手册为准

除登记申请书外，还需提交各类附件。格式和份数由各登记机关在手册中规定。东京都、神奈川县、兵库县等多个地方政府均已公开手册。

外文资料可能要求附日文译本。对于海外资料的处理方式，建议事先向登记机关确认。

申请费

登记申请费为15万日元。据介绍，新登记与更新登记金额相同。东京都和兵库县的手册均称，登记被拒绝或撤回申请的，费用亦不予退还。

缴纳方式因登记机关而异，例如使用收入印花、现金或电子缴纳等。书类准备费用及专业人士报酬需另行考虑。

如何判断是否需要登记

所谓“放贷”，形式多样。判断是否需要登记，可从以下角度梳理。

1. 由谁、向谁、以何种条件放贷
2. 是否以业务形式、反复持续地开展放贷
3. 是否收取利息或手续费
4. 仅限集团内部资金融通，还是面向外部客户
5. 是否仅提供放贷居间服务

整理好的内容可作为事前咨询登记机关窗口时的材料。建议不要自行判断，而是事先与专业人士或登记行政机关确认。

筹备时间的考虑

从准备到取得登记所需的时间，很大程度上取决于事业计划的成熟度。以下三项通常最耗时：

• 主任者的确保（以持有国家资格者为前提）
• 净资产额的准备（需要安排出资和汇款）
• 具备经验的董事的确保及履历资料的整理

审查期限因登记机关而异。申请前可先确认登记机关是否接受事前咨询，以便稳妥推进。

登记后需注意的事项

每3年更新

登记有效期为3年。如需继续经营，须办理更新，并于有效期届满前2个月提出申请。东京都的手册说明，应在期满日前5个月至2个月之间办理。请预留充足时间准备。

维持净资产额

5000万日元的标准不仅适用于登记时，在经营期间也须持续满足。若连续亏损，应提前研究增资等应对方案。

登记前不得开始放贷

在取得登记之前，应避免以营业形式开始放贷。违规情形的处理，依照《贷金业法》的规定执行。具体内容请向专业人士或登记机关确认。

外国企业需提前确认的要点

• 在日本设置何种营业所，以及采用何种法人形式开展业务
• 是否计划在多个都道府县设置营业所（这将影响登记机关）
• 5000万日元的出资安排，以及从海外汇款的准备
• 由谁担任主任者
• 董事的经验是否符合要件

设立日本法人及办理出资手续，与普通公司设立相同。区别在于，贷金业须在公司设立后取得登记，才能开始经营。

若由海外母公司或投资人注入资金，应按照申请进度确定出资时间和金额。申请时须以财产相关文件证明净资产额。整理好出资记录和余额资料非常重要。

如何确认最新信息

贷金业登记的手册和格式由各登记机关分别制定，内容可能会修订。申请前请确认以下事项：

• 登记机关（财务局或都道府县）最新手册的修订日期
• 所需材料、提交份数及缴纳方式
• 事前咨询的窗口及受理方式
• 日本贷金业协会的入会说明及费用

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