日本金融牌照的种类与登记流程：金商业・资金移动业・加密资产

在日本开展金融服务，需要按业务内容取得法律规定的牌照。主要包括金融商品交易法（金融商品取引法）规定的金融商品交易业，以及资金结算法（資金決済法）规定的资金移动业、预付式支付手段、加密资产交换业和电子结算手段等交易业。其中多数为向金融厅（金融庁）・财务局（財務局）登记的制度，受理窗口为管辖总部所在地的财务局。

日本主要金融牌照的种类（一览）

此外，银行业需要取得银行法规定的执照，放贷业务需要进行贷金业法规定的登记。一项业务可能涉及多个牌照，因此应先将业务流程绘制成图，梳理哪些行为属于监管对象。

金融商品交易业的四种类别与登记要点

金融商品交易业分为第一类金融商品交易业、第二类金融商品交易业、投资运用业、投资顾问・代理业四种类别，均实行登记制。

• 第一类・第二类：从事有价证券的劝诱・销售时需要取得。自行募集本公司运作的基金份额，也属于此类对象。
• 投资运用业：运作客户资产或基金时需要取得。
• 投资顾问・代理业：提供投资判断建议，或在投资运用公司、投资顾问公司与客户之间进行中介时需要取得。法人和个人均可登记。登记时需缴纳登记许可税15万日元。

申请对象为管辖总部等所在地的财务局或财务事务所。在日本境内未设营业所的外国企业登记投资顾问・代理业时，窗口为关东财务局。登记审查会确认人员构成、财务基础、业务体制以及兼营业务的内容等。

另外，以专业投资者为主要对象的部分基金，适用只需备案而无需登记的特例（适格机构投资者等特例业务，適格機関投資家等特例業務）。其要件较为细致，是否适用需逐案确认。

可用英语咨询・申请的窗口

金融厅设立了“据点开设支持办公室”（拠点開設サポートオフィス），支持境外资产管理公司等进入日本市场。从登记前的事前咨询、登记手续到登记后的监管，均以英语一站式办理，也可从境外通过视频会议进行咨询。

可用英语申请的业务包括第一类金融商品交易业、投资运用业、投资顾问・代理业，以及与运用业务相关的部分第二类金融商品交易业等。可用英语申请的业务类型和条件详情，请参阅据点开设支持办公室的说明。

资金移动业与预付式支付手段的区别

资金移动业（汇款服务）

银行以外的企业提供汇款服务，需要取得资金移动业牌照。根据2021年5月施行的修订，该业务按汇款金额分为三类。

• 第一类资金移动业（认可制）：可处理单笔超过100万日元的汇款。
• 第二类资金移动业（登记制）：可处理单笔100万日元以下的汇款，相当于修订前的资金移动业。
• 第三类资金移动业（登记制）：可处理单笔5万日元以下的汇款，用户余额也不得超过5万日元。

预付式支付手段（预付卡・电子货币）

发行商品券、预付卡、电子货币等，受资金结算法监管。

• 自家型：仅可用于本公司商品・服务。基准日（每年3月31日和9月30日）的未使用余额首次超过1,000万日元时，需向财务局备案。
• 第三方型：在加盟店等本公司以外的场所也可使用。无论发行金额多少，均须在发行前向财务局登记，且发行人仅限法人。

无论哪种类型，基准日未使用余额超过1,000万日元时，都需要将其二分之一以上的金额作为发行保证金提存等，以保全用户资金。

加密资产・稳定币相关牌照与近期修订

加密资产交换业

以加密资产的买卖・交换及其中介、保管用户加密资产为业务，需要进行加密资产交换业登记。可申请的主体为株式会社，或在日本境内设有营业所并有居住在日本的代表人的外国法人。审查内容包括财务基础、用户财产的分别管理、系统安全管理、反洗钱对策等体制。

2026年修订：加密资产监管移入金融商品交易法

将加密资产监管从资金结算法移入金融商品交易法的修正法，已于2026年7月15日通过，并于7月23日公布。该法将加密资产定位为金融商品，内容包括设立内幕交易规制、加重对无登记业者的处罚等。施行日期将由政令另行规定，内阁府令等配套规则也在完善之中。今后计划进入市场的企业，应以移管后的规则为前提进行准备。

电子结算手段等交易业与新设中介业

以稳定币等电子结算手段的买卖・交换或为他人保管为业务，需要进行电子结算手段等交易业登记。这一类别由2023年6月施行的修订后资金结算法设立。

此外，根据2025年资金结算法修订，自2026年6月1日起新设“电子结算手段・加密资产服务中介业”。这是面向在交换业者等与用户之间提供中介服务的企业的登记制度。

金融牌照的登记流程

1. 梳理业务架构：明确向谁、提供什么、如何提供，确定所需牌照。
2. 事前咨询：向管辖的财务局或金融厅窗口说明业务内容和体制。境外资产管理公司等可利用据点开设支持办公室。
3. 设立日本法人・据点并完善体制：配备董事和员工，建立内部规章、系统、反洗钱对策等。
4. 提交登记申请：提交申请书和附件材料。一般会被要求补正或补充说明。
5. 完成登记・开展业务：登记后需持续履行编制账簿、提交报告、配合检查等义务。

准备工作中容易忽视的事项

• 反洗钱对策：金融商品交易业者、资金移动业者、加密资产交换业者等，须履行犯罪收益转移防止法规定的交易时确认等义务。需要在登记前就建立好流程和系统。
• 自律监管团体：各业务类型设有认定协会等自律监管团体。部分业务类型要求加入团体，或建立同等水平的内部规章。
• 面向日本居民的劝诱：从境外据点向日本居民劝诱服务，也可能需要取得日本牌照。发布日语网站或广告前请先确认。
• 人员配备：审查会确认是否具备能够妥善开展业务的人员，包括负责法令遵守的责任人。熟悉日本监管的人才招聘计划也应尽早制定。

外国企业在日本设立据点时，选择分公司还是子公司同样重要，可参阅日本分公司与日本法人（子公司）的区别中的比较。驻在员事务所不能开展营业活动，详见驻在员事务所能做什么、不能做什么；作为外国投资者的申报，请参阅外汇法下的对内直接投资：事前申报与事后报告。

日本金融牌照总结

日本的金融牌照取决于业务的实际内容。金融商品交易业分为四类，资金移动业按汇款金额分为三类，预付式支付手段分为自家型和第三方型。加密资产预计将在2026年修订后移入金融商品交易法，相关规则正处于调整过程中。

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